الرئيسية » مدونة بوابة التسهيلات » التمويل الفردي
تمويل

التمويل الفردي

هو تطبيق لمبادئ التمويل في القرارات المالية التي تتعلق بفرد أو بعائلة. إنها تحدد كيف يتعامل الأفراد أو العائلات مع الحصول ووضع ميزانية وادخار وإنفاق الموارد المالية عبر الوقت، مع الأخذ بالاعتبار المخاطر المالية وأحداث الحياة المستقبلية. من عناصر التمويل الشخصي الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والاستثمار في الأسهم وحسابات التقاعد (إن وجد) والضمان الاجتماعي والتأمين.

ويُعرف التمويل بمفهومه البسيط جداً، على أنه حصول الأفراد والشركات على الأموال (السيولة النقدية) من مصادر التمويل المرخصة والنظامية لسد احتياجاتهم من السيولة النقدية. وعادة ما يلجأ الأفراد والشركات التجارية للحصول على التمويل عند حدوث عجز في السيولة النقدية لدى المستفيدين من التمويل، بسبب تجاوز الإنفاق حدود ما هو متوفر من السيولة، والمتمثلة مصادرها بالنسبة للأفراد بشكل أساسي في الرواتب ولربما في دخول أخرى (مثل عوائد بيع وأرباح أسهم أو بيع عقارات ..الخ)، وللشركات في أبسط أنواعها الإيرادات التي تُحصل من المبيعات النقدية وتسديدات العملاء المدينون وإلى غير ذلك ،ومن بين المستفيدين من التمويل أيضاً إلى جانب الأفراد والشركات، الحكومات (المالية العامة)، والعديد من المنظمات والمؤسسات مثل المؤسسات التعليمية كالمدارس أو المنظمات غير الربحية.

تعريف القروض الشخصية

يتزايد عدد المستهلكين الذين يحصلون الآن على قروض شخصية لا سيما القروض الكبيرة، لذلك لا بد من معرفة تعريف القروض الشخصية، والتي تُعرف على أنها أدوات مالية مفيدة لتلبية الاحتياجات الطارئة تساعد في التعافي من الأزمة المالية أو رعاية النفقات الكبيرة أما بالنسبة للمشتريات التي لا تغطيها أنواع أخرى من القروض، ويجوز للأفراد استخدام القروض الشخصية لتغطية النفقات مثل تلك المتعلقة بعرس أو تجديد منزل أو عطلة كبيرة أو حتى إصلاح سيارة، فالقروض الشخصية هي شكل من أشكال القروض غير المضمونة وهذا يعني أنها لا تتطلب أي نوع من الأمن في شكل الأصل ولكن بالمقابل يسبب ارتفاع معدلات الفائدة قليلاً مقارنة بالقروض المضمونة.

أغراض التمويل للأفراد:

  • مواجهة ظروف مالية طارئة.
  • شراء سلع معمرة.
  • شراء السيارات والمركبات للاستخدام الشخصي.
  • ترميم العقارات.
  • شراء الوحدات السكنية.
  • أغراض صحية.
  • أغراض تعليمية.
  • سفر وسياحة.

التخطيط المالي الشخصي

أحد المكونات الأساسية في التمويل الشخصي هو التخطيط المالي الشخصي، وهي عملية ديناميكية تحتاج إلى متابعة وإعادة تقدير بشكل مستمر، بشكل عام يكون التخطيط في خمس خطوات:

  • تقدير القيمة: في حالة التخطيط المالي لفرد أو عائلة، يجب استعمال نسخ مبسطة من ورقة رصيد الحساب وقائمة الدخل. رصيد حساب فردي يتضمن الممتلكات (مثل سيارة ومنزل وملابس وأسهم وحساب في بنك) بالإضافة إلى الديون (مثل دين بطاقات الائتمان وقرض البنك وقرض المنزل). قائمة الدخل الشخصية تتضمن المدخولات والمصروفات.
  • وضع الأهداف: مثالين على ذلك ” التقاعد في سن 65 عام مع مبلغ وقدره 200000″ و” شراء منزل في 3 سنوات ودفع الأقساط الشهرية والتي لا تزيد عن 25% من الدخل “، من الطبيعي أن يمتلك الشخص عدة أهداف قصيرة الأمد وطويلة الأمد، وضع الأهداف يساعد على وضوح التخطيط المالي.
  • وضع خطة: الخطة المالية توضح كيف يمكن للشخص أن يصل إلى تلك الأهداف، مثلا من خلال اقتطاع المصروفات غير المهمة وزيادة الدخل أو الاستثمار في الاسهم.
  • التنفيذ: وهذه الخطة قد تحتاج إلى شيء من الانضباط والمواظبة. الكثير من الناس يستعينون بالمحترفين أمثال المحاسبين والمحمين والمخططين الماليين ومستشاري الاستثمارات.
  • المراقبة وإعادة تقدير القيمة: مع مرور الوقت، يجب أن يتم مراقبة الخطة المالية لأي تعديل ممكن أو إعادة تقدير قيمة.

معظم أهداف البالغين تتركز على دفع بطاقات الائتمان وقرض الطالب (إن وجد) والتقاعد وتكاليف الجامعة للأبناء والنفقات الصحية والتخطيط العقاري. والتخطيط يمثل فلسفة واحدة من فلسفات التمويل الشخصي، توجد فلسفات لا تتطلب تخطيط من الموجود أعلاه.

عن الكاتب

Figate

إضافة تعليق

Click here to post a comment

اترك رد

%d مدونون معجبون بهذه: