الرئيسية » مدونة بوابة التسهيلات » التمويل البنكي للشركات
تمويل

التمويل البنكي للشركات

ماهو التمويل البنكي؟

أولاً المعنى العام لكلمة “التمويل” هو توفير الإمدادات والنقود لتشغيل الشركات أو إتمام المشاريع أو البدء بعملية استثمار جديدة. ويلجأ إليها من يرغب للتغلب على العراقيل السابق ذكرها. ويقوم التمويل بدوره بجمع احتياجات الأفراد أو الشركات أو المجتمع مع أمور نقدية ومحاولة إيجاد مصدر لتلك الأشياء.

تمويل البنوك يعتبر أحد الخدمات التي يوفرها البنك للعملاء بناء على طلبهم وحسب رغبتهم لسد عجزهم المالي أو لتحقيق أمر معين يتوقف على وجود المال. ويتم منح التمويل المالي بشكل عام لعملاء البنك الأفراد أو الشركات أو الجهات الرسمية وغير الرسمية. ويتم الاتفاق على منح التمويل بين العملاء والبنوك بناء على الثقة المتبادلة بين الطرف الأول والطرف الثاني مع ضمانات للبنك الممول يتم أخذها من العميل.

ويكون التمويل البنكي المالي مقابل دفع دفعات مالية شهرية تكون بالاتفاق بين البنك والعميل ويتم تحديد حجم الدفعات بناء على قيمة مبلغ التمويل الذي حصل عليه العميل وكذلك بناء على طول الفترة الزمنية  المتفق عليها، فكلما كانت الفترة الزمنية أقصر كان المبلغ المقتطع أو الواجب سداده أكثر والعكس صحيح.

التمويل البنكي للشركات

تقدم البنوك خدمات التمويل للشركات حيث أنها عملية متعارف عليها في قطاع المال والأعمال وهي أحد الخدمات المتعارف عليها في عالم البنوك. فمن خلال التمويل تقوم الكثير من الشركات الكبيرة والصغيرة بتوسعة وتطوير أعمالها والقطاعات الخاصة بها. وكذلك من ناحية تطوير وتوسعة منشآتها الخاصة بها من تحسين وتحديث وإعادة إعمار وما إلى ذلك. فمن خلال التمويل البنكي الذي تقدمه البنوك تحصل الشركات على مبالغ تمويلية كبيرة تستفيد منها هذه الشركات بشكل كبير. وتماماً مثل تمويل الأفراد تأخذ البنوك من الشركة ضمانات تضمن حقها في استرجاع المبالغ. ولكن في النهاية يبقى اسم الشركة وصيتها ومقدار الأرباح التي تحصل عليها الشركة التي استفادت من التمويل البنكي هو الضمان الأساسي والذي يتم الاعتماد عليه بشكل كبير. لأن البنوك كما جرت العادة تقوم بمتابعة القوائم المالية الخاصة بالشركة التي تم منحها التمويل المالي لمعرفة مقدار الأرباح التي حصلت عليها هذه الشركات وليتأكد البنك من ضمان حقه في الحصول على الدفعات الشهرية المستحقة>

وعادةً ما تقوم الشركات بأخذ تمويل مالي طويل الأجل وكبير نسبياً، وبالمقابل يتم دفع مبالغ مالية ودفعات شهرية كبيرة تتلاءم مع قيمة القرض الذي تم أخذه من قِبل البنك.

القروض المصرفية بحسب آجالها

  • التمويل قصير الاجل:

هو تمويل احتياجات راس المال العامل سواء كان من خلال تمويل شراء خامات أو تمويل فترة التخزين أو فترة البيع وهو مايطلق علية دورة تحول الاصول وطبيعة هذا النوع تسهيلات قصيرة الاجل تسدد اساساً خلال عام من المنح وقد ترى ادارة البنك تمديدها أو زيادتها اذا ثبتت كفاءة ادارة المشروع واسلوب السحب متاح دائما للصرف وبحد اقصى قيمة التسهيل وتسدد بصفة مستمرة دون توقف واسلوب السداد من عائد النشاط الجارى للمشروع والايرادات المتولدة  دائما من حركة الانتاج والبيع .

  • التمويل طويل الاجل:

الغرض من التمويل تمويل شراء الاصول الثابتة “الآلات والتجهيزات والاراضى والمباني” اللازمة لحياة المشروع على امتداد عمره الانتاجى وطبيعة التمويل تمويل طويل الاجل تزيد عن العام وتمتد إلى 5  سنوات أو اكثر وأسلوب السحب يتم السحب من التمويل وفقا لجداول سحب محددة وبترتيب تنفذ المشروع محل التمويل وما يسدد من التمويل لايجوز سحبه مره اخرى واسلوب السداد من فائض التدفقات النقدية للمشروع وفقا للدراسات وكشوف التدفقات النقديه المعدة لذلك.

عن الكاتب

Figate

إضافة تعليق

Click here to post a comment

اترك رد

%d مدونون معجبون بهذه: