الرئيسية » مدونة بوابة التسهيلات » استراتيجيات في التمويل الشخصي
التمويل الشخصي

استراتيجيات في التمويل الشخصي

التمويل الشخصي

التمويل الشخصي هو مصطلح يغطي إدارة أموالك بالإضافة إلى الادخار والاستثمار، وهي تشمل الميزانية، والخدمات المصرفية، والتأمين، والرهون العقارية، والاستثمارات، وتخطيط التقاعد، والتخطيط الضريبي، والعقاري، يشير المصطلح غالبًا إلى الصناعة بأكملها التي تقدم خدمات مالية للأفراد والأسر وتنصحهم بشأن الفرص المالية والاستثمارية.

ويتعلق التمويل الشخصي بتحقيق الأهداف المالية الشخصية، سواء كان لديه ما يكفي للاحتياجات المالية قصيرة الأجل، أو التخطيط للتقاعد، أو الادخار كل هذا يتوقف على دخلك ونفقاتك ومتطلباتك المعيشية وأهدافك ورغباتك الفردية – والتوصل إلى خطة لتلبية تلك الاحتياجات ضمن قيودك المالية، لتحقيق أقصى استفادة من دخلك ومدخراتك، من المهم أن تكون متعلمًا ماليًا، حتى تتمكن من التمييز بين النصائح الجيدة والسيئة واتخاذ قرارات ذكية.

النقاط الرئيسية

  • قليل من المدارس لديها دورات تدريبية حول كيفية إدارة أموالك، لذلك من المهم تعلم الأساسيات من خلال المقالات المجانية عبر الإنترنت، والدورات التدريبية، والمدونات، والبودكاست، أو في المكتبة.
  • يتضمن التمويل الشخصي الذكي تطوير استراتيجيات تشمل الميزانية، وإنشاء صندوق للطوارئ، وسداد الديون، واستخدام بطاقات الائتمان بحكمة، والادخار للتقاعد، وأكثر من ذلك.
  • يعد الانضباط أمرًا مهمًا، ولكن من الجيد أيضًا معرفة متى يتم انتهاك القواعد – على سبيل المثال، قد يحتاج الشباب الذين يُطلب منهم استثمار 10٪ إلى 20٪ من دخلهم للتقاعد إلى أخذ بعض هذه الأموال لشراء منزل أو سداد الديون بدلا من ذلك.

عشر استراتيجيات للتمويل الشخصي

كلما بدأت التخطيط المالي مبكرًا، كان ذلك أفضل، لكن لم يفت الأوان أبدًا على إنشاء أهداف مالية لمنح نفسك وعائلتك الأمن المالي والحرية، فيما يلي أفضل الممارسات والنصائح للتمويل الشخصي.

ضع ميزانية

الميزانية ضرورية للعيش في حدود إمكانياتك وتوفير ما يكفي لتحقيق أهدافك طويلة المدى، تقدم طريقة الميزانية 50/30/20 إطارًا رائعًا ينهار مثل هذا:

خمسين في المئة من الخاص بك الأجر المقبوض أو صافي الدخل (بعد الضرائب، وهذا هو) يذهب في اتجاه الضروريات المعيشية، مثل الإيجار، والمرافق، ومحلات البقالة، والنقل، يتم تخصيص ثلاثين بالمائة للنفقات التقديرية، مثل تناول الطعام بالخارج والتسوق لشراء الملابس، يمكن أن يذهب التبرع للجمعيات الخيرية هنا أيضًا، يذهب عشرون في المئة نحو المستقبل – لسداد الديون والادخار لكل من التقاعد وحالات الطوارئ.

إنشاء صندوق للطوارئ

من المهم أن “تدفع لنفسك أولاً” لضمان تخصيص الأموال لتغطية النفقات غير المتوقعة، مثل الفواتير الطبية وإصلاح سيارة كبيرة والنفقات اليومية إذا تم تسريحك من العمل والمزيد، ما بين ثلاثة وستة أشهر من نفقات المعيشة هي شبكة الأمان المثالية، يوصي الخبراء الماليون عمومًا بتخصيص 20٪ من كل راتب شهري، بمجرد أن تملأ صندوق الطوارئ الخاص بك، لا تتوقف، استمر في توجيه نسبة 20٪ الشهرية نحو أهداف مالية أخرى، مثل صندوق التقاعد أو دفعة أولى على منزل.

الحد من الديون

يبدو الأمر بسيطًا بما يكفي: للحفاظ على الديون من الخروج عن نطاق السيطرة، لا تنفق أكثر مما تكسب، بالطبع، يتعين على معظم الناس الاقتراض من وقت لآخر، وقد يكون الدخول في الديون مفيدًا في بعض الأحيان، إذا أدى، على سبيل المثال، إلى الحصول على أحد الأصول، قد يكون الحصول على رهن عقاري لشراء منزل أحد هذه الحالات، ومع ذلك، يمكن أن يكون التأجير في بعض الأحيان أكثر اقتصادا من الشراء المباشر، سواء كنت تستأجر عقارًا أو تستأجر سيارة أو حتى تحصل على اشتراك في برامج الحاسوب.

استخدم بطاقات الائتمان بحكمة

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان فخًا كبيرًا للديون، ولكن من غير الواقعي عدم امتلاك أي منها في العالم المعاصر، علاوة على ذلك، لديهم تطبيقات تتجاوز شراء الأشياء، فهي ليست فقط ضرورية لتحديد التصنيف الائتماني الخاص بك؛ إنها أيضًا طريقة رائعة لتتبع الإنفاق، والتي يمكن أن تكون مساعدة كبيرة في الميزانية.

التخطيط والادخار للتقاعد

قد يبدو التقاعد مدى الحياة، لكنه سيأتي في وقت أقرب بكثير مما تتوقع، يشير الخبراء إلى أن معظم الناس سيحتاجون إلى حوالي 80٪ من رواتبهم الحالية عند التقاعد، كلما بدأت أصغر سنًا، زادت استفادتك مما يحب المستشارون تسميته بسحر الفائدة المركبة – كيف تنمو المبالغ الصغيرة بمرور الوقت.

منح نفسك استراحة

يمكن أن تبدو الميزانية والتخطيط مليئين بالحرمان، تأكد من مكافأة نفسك بين الحين والآخر، سواء كانت إجازة أو شراء أو ليلة عرضية في المدينة، فأنت بحاجة إلى الاستمتاع بثمار عملك، يمنحك القيام بذلك لمحة عن الاستقلال المالي الذي تعمل بجد من أجله.

*المصدر: موقع Investopedia

عن الكاتب

Figate

إضافة تعليق

Click here to post a comment

اترك رد

%d مدونون معجبون بهذه: