الرئيسية » مدونة بوابة التسهيلات » كيفية تحديد الأهداف المالية للمستقبل
التمويل الشخصي

كيفية تحديد الأهداف المالية للمستقبل

عند تحديد أهداف مالية قصيرة الأجل ومتوسطة وطويلة الأجل خطوة مهمة نحو أن تصبح آمنًا ماليًا، إذا كنت لا تعمل من أجل أي شيء محدد، فمن المحتمل أن تنفق أكثر مما ينبغي، ستفشل بعد ذلك عندما تحتاج إلى أموال لفواتير غير متوقعة، ناهيك عن متى تريد التقاعد، قد تتعثر في حلقة مفرغة من ديون بطاقة الائتمان وتشعر وكأنك لا تملك نقودًا كافية للتأمين بشكل صحيح، مما يجعلك أكثر ضعفًا مما تحتاجه للتعامل مع بعض المخاطر الرئيسية في الحياة.

حتى أكثر الأشخاص حكمة لا يمكنهم الاستعداد لمواجهة كل أزمة، كما تعلم العالم من الوباء وتتعلم العديد من العائلات كل شهر، ما يفعله التفكير في المستقبل هو منحك فرصة للعمل من خلال الأشياء التي يمكن أن تحدث وبذل قصارى جهدك للاستعداد لها، يجب أن تكون هذه عملية مستمرة حتى تتمكن من تشكيل حياتك وأهدافك لتناسب التغييرات التي ستأتي حتمًا.

يمنحك التخطيط المالي السنوي فرصة لمراجعة أهدافك رسميًا وتحديثها ومراجعة تقدمك منذ العام الماضي، إذا لم تكن قد حددت أهدافًا من قبل، فاغتنم الفرصة لصياغتها حتى تتمكن من الحصول – أو البقاء – على أسس مالية ثابتة، فيما يلي أهداف، من المدى القريب إلى البعيد، يوصي الخبراء الماليون بإعدادها لمساعدتك على تعلم العيش بشكل مريح في حدود إمكانياتك، وتقليل مشاكل أموالك، والادخار للتقاعد.

النقاط الرئيسية

  • يبدأ التخطيط المالي والتقاعد السليم بتحديد الأهداف، بما في ذلك الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى.
  • تشمل الأهداف الرئيسية قصيرة المدى وضع الميزانية، وخفض الديون، وبدء صندوق للطوارئ.
  • يجب أن تتضمن الأهداف متوسطة الأجل سياسات التأمين الرئيسية، بينما يجب أن تركز الأهداف طويلة الأجل على التقاعد.

الأهداف المالية قصيرة المدى

يمكن أن يمنحك تحديد أهداف مالية قصيرة المدى تعزيز الثقة والمعرفة الأساسية التي تحتاجها لتحقيق أهداف أكبر ستستغرق وقتًا أطول، هذه الخطوات الأولى سهلة التنفيذ نسبيًا، بينما لا يمكنك جعل مليون دولار يظهر في حساب التقاعد الخاص بك في الوقت الحالي، يمكنك الجلوس وإنشاء ميزانية في غضون ساعات قليلة، وقد يتمكن العديد من الأشخاص من توفير صندوق طوارئ لائق في غضون عام، فيما يلي بعض الأهداف المالية الرئيسية قصيرة المدى التي ستبدأ في المساعدة على الفور، وتضعك على المسار الصحيح لتحقيق الأهداف طويلة المدى.

إنشاء صندوق للطوارئ

صندوق الطوارئ هو المال الذي تخصصه خصيصًا لدفع النفقات غير المتوقعة، للبدء، يعتبر 500 ريال إلى 1000 ريال هدفًا جيدًا، بمجرد تحقيق هذا الهدف، سترغب في توسيعه حتى يتمكن صندوق الطوارئ الخاص بك من تغطية الصعوبات المالية الأكبر، مثل البطالة، إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ قبل جائحة COVID-19، فمن المحتمل أنك تتمنى لو فعلت، وإذا كان لديك واحد، فربما تكون قد استفدت منه وتحتاج إلى تجديده.

أهداف مالية متوسطة المدى

بمجرد إنشاء ميزانية، وإنشاء صندوق للطوارئ، وسداد ديون بطاقتك الائتمانية – أو على الأقل إحداث تأثير جيد في تلك الأهداف الثلاثة قصيرة الأجل – حان الوقت لبدء العمل نحو الأهداف المالية متوسطة المدى، ستخلق هذه الأهداف جسراً بين أهدافك المالية قصيرة وطويلة المدى.

ضع في اعتبارك أحلامك

يمكن أن تتضمن الأهداف متوسطة المدى أيضًا أهدافًا مثل شراء منزل أول أو، في وقت لاحق، منزل لقضاء العطلات، ربما لديك منزل بالفعل وترغب في ترقيته من خلال تجديد كبير – أو البدء في التوفير لمكان أكبر، تعد الكلية المخصصة لأطفالك أو أحفادك – أو حتى الادخار عندما يكون لديك أطفال – أمثلة أخرى للأهداف متوسطة المدى.

بمجرد تحديد واحد أو أكثر من هذه الأهداف، ابدأ في معرفة مقدار ما تحتاج إلى توفيره لإحداث تأثير في الوصول إليها، تصور نوع المستقبل الذي تريده هو الخطوة الأولى نحو تحقيقه.

الأهداف المالية طويلة المدى

أكبر هدف مالي طويل الأجل لمعظم الناس هو توفير أموال كافية للتقاعد، القاعدة العامة التي تنص على أنه يجب عليك توفير 10٪ إلى 15٪ من كل راتب في حساب تقاعد يتمتع بامتيازات ضريبية مثل، إذا كان لديك حق الوصول إلى واحد، ولكن للتأكد من أنك تدخر ما يكفي حقًا، فأنت بحاجة إلى معرفة المبلغ الذي ستحتاج إليه بالفعل للتقاعد.

  • تقدير نفقات المعيشة السنوية التي تريدها أثناء التقاعد، ستمنحك الميزانية التي أنشأتها عندما بدأت في تحقيق أهدافك المالية قصيرة المدى فكرة عن المبلغ الذي تحتاجه، قد تحتاج إلى التخطيط لتغطية نفقات رعاية صحية أعلى في التقاعد.
  • اطرح الدخل الذي ستحصل عليه، قم بتضمين الضمان الاجتماعي وخطط التقاعد والمعاشات التقاعدية، سيترك لك هذا المبلغ الذي تحتاج إلى تمويله من خلال محفظتك الاستثمارية.
  • تقدير مقدار أصول التقاعد التي تحتاجها لتاريخ التقاعد الذي تريده، ضع هذا على أساس ما لديك حاليًا وتقوم بحفظه على أساس سنوي، يمكن لآلة حاسبة التقاعد عبر الإنترنت أن تقوم بالحسابات نيابةً عنك، إذا كان 4٪ أو أقل من هذا الرصيد في وقت التقاعد يغطي المبلغ المتبقي من النفقات التي لا يغطيها الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية، فأنت على الطريق الصحيح للتقاعد.


النتيجة المالية

ربما لن تحرز تقدمًا خطيًا مثاليًا نحو تحقيق أي من أهدافك، ولكن الشيء المهم هو ألا تكون مثاليًا، بل أن تكون متسقًا، إذا تعرضت لإصلاح غير متوقع للسيارة أو فاتورة طبية لمدة شهر واحد ولم تتمكن من المساهمة في صندوق الطوارئ الخاص بك، ولكن عليك سحب المال منه بدلاً من ذلك، فلا تضغط على نفسك؛ هذا ما يوجد من أجله الصندوق، فقط عد إلى المسار الصحيح بأسرع ما يمكن.

وينطبق الشيء نفسه إذا فقدت وظيفتك أو مرضت، سيتعين عليك إنشاء خطة جديدة لتجاوز تلك الفترة الصعبة، وقد لا تتمكن من سداد الديون أو الادخار للتقاعد خلال تلك الفترة، ولكن يمكنك استئناف خطتك الأصلية – أو ربما نسخة منقحة – بمجرد يخرج على الجانب الآخر.

هذا هو جمال التخطيط المالي السنوي: يمكنك مراجعة وتحديث أهدافك ومراقبة تقدمك في الوصول إليها خلال فترات الصعود والهبوط في الحياة، في هذه العملية، ستجد أن كل من الأشياء الصغيرة التي تقوم بها على أساس يومي وشهري والأشياء الكبيرة التي تقوم بها كل عام وعلى مدى عقود ستساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

عن الكاتب

Figate

إضافة تعليق

Click here to post a comment

اترك رد

%d مدونون معجبون بهذه: