الرئيسية » مدونة بوابة التسهيلات » حساب التوفير
تمويل

حساب التوفير

حساب التوفير هو حساب إيداع بفائدة يتم الاحتفاظ به في بنك أو مؤسسة مالية أخرى، على الرغم من أن هذه الحسابات تدفع عادةً سعر فائدة متواضعًا، إلا أن سلامتها وموثوقيتها تجعلها خيارًا رائعًا لوقوف السيارات النقدية التي تريدها متاحة للاحتياجات قصيرة الأجل، إذا كنت مستعدًا للتسوق للحصول على حساب توفير جديد، فإننا نحتفظ بقائمة بأفضل معدلات حسابات التوفير التي يمكننا العثور عليها.

تحتوي حسابات التوفير على بعض القيود على عدد المرات التي يمكنك فيها سحب الأموال، ولكنها توفر عمومًا مرونة استثنائية مثالية لبناء صندوق للطوارئ، أو الادخار لهدف قصير الأجل مثل شراء سيارة أو الذهاب في إجازة، أو ببساطة جرف الفائض النقدي الذي لا تفعله لا تحتاج إلى حساب جاري حتى تتمكن من كسب المزيد من الفائدة في مكان آخر.

  • نظرًا لأن حسابات التوفير تدفع الفائدة مع الحفاظ على سهولة الوصول إلى أموالك، فهي خيار جيد لوقوف السيارات النقدية التي تريدها على المدى القصير أو لتغطية حالات الطوارئ.
  • في مقابل السهولة والسيولة التي توفرها حسابات التوفير، ستكسب معدلًا أقل مما قد تدفعه أدوات الادخار والاستثمارات الأكثر تقييدًا.
  • المبلغ الذي يمكنك سحبه من حساب التوفير غير محدود بشكل عام.

كيف تعمل حسابات التوفير

تعتبر حسابات التوفير وحسابات الودائع الأخرى مصادر مهمة للأموال التي يمكن للمؤسسات المالية تحويلها وإقراضها للآخرين، لهذا السبب، يمكنك العثور على حسابات التوفير في كل مصرف أو عمليا الائتمان الاتحاد، سواء كانت التقليدية الطوب وقذائف هاون المؤسسات أو تعمل حصرا على الانترنت، بالإضافة إلى ذلك، يمكنك العثور على حسابات توفير في بعض شركات الاستثمار والسمسرة.

المعدل الذي ستكسبه على حساب التوفير متغير بشكل عام، باستثناء العروض الترويجية التي تعد بمعدل ثابت حتى تاريخ معين، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية بشكل عام رفع أو خفض معدل حساب التوفير في أي وقت، عادة، كلما كان السعر أكثر تنافسية، زادت احتمالية تقلبه بمرور الوقت.

يمكن أن تؤدي التغييرات في سعر الأموال الفيدرالية أيضًا إلى قيام المؤسسات بتعديل أسعار الودائع الخاصة بها، وتقدم بعض المؤسسات حسابات توفير خاصة عالية العائد، والتي تستحق الدراسة أيضًا.

حساب التوفير

تتطلب بعض حسابات التوفير حدًا أدنى للرصيد من أجل تجنب الرسوم الشهرية أو كسب أعلى سعر منشور، في حين أن البعض الآخر لن يشترط حدًا أدنى للرصيد، لذلك من المهم معرفة القواعد الخاصة بحسابك الخاص للتأكد من تجنب إضعاف أرباحك بالرسوم.

متى أردت نقل أموال إلى حساب التوفير الخاص بك أو خارجه، يمكنك القيام بذلك في أحد الفروع أو أجهزة الصراف الآلي، عن طريق التحويل الإلكتروني إلى أو من حساب آخر باستخدام تطبيق البنك أو موقعه الإلكتروني، أو عن طريق الإيداع المباشر، يمكن عادةً ترتيب عمليات النقل عبر الهاتف أيضًا.

مزايا حساب التوفير

توفر لك حسابات التوفير مكانًا لوضع أموالك منفصلة عن احتياجاتك المصرفية اليومية، مما يسمح لك بتخزين الأموال في يوم ممطر أو تخصيص الأموال لتحقيق هدف توفير كبير، علاوة على ذلك، فإن الإجراءات الأمنية للبنك، ستحافظ على أموالك أكثر أمانًا مما لو كانت تحت مرتبتك أو في درج الجورب.

بالإضافة إلى الحفاظ على أموالك آمنة، تربح حسابات التوفير أيضًا فائدة، لذلك من المفيد الاحتفاظ بأي أموال غير ضرورية في حساب التوفير بدلاً من تكديس النقود في حسابك الجاري، حيث من المحتمل أن تكسب القليل أو لا تكسب شيئًا، في الوقت نفسه، سيظل وصولك إلى الأموال في حساب التوفير شديد السيولة، على عكس شهادات الإيداع، التي تفرض عقوبة كبيرة إذا سحبت أموالك في وقت مبكر جدًا.

يمكن أن يوفر الاحتفاظ بحساب توفير في نفس المؤسسة مثل حساب الجار الأساسي الخاص بك العديد من مزايا الراحة والكفاءة، نظرًا لأن التحويلات بين الحسابات في نفس المؤسسة عادةً ما تكون فورية، فإن الإيداعات أو السحوبات إلى حساب التوفير الخاص بك من حسابك الجاري ستصبح سارية المفعول على الفور، هذا يجعل من السهل تحويل النقود الزائدة من حسابك الجاري والحصول على فائدة على الفور – أو تحويل الأموال بالطريقة الأخرى إذا كنت بحاجة إلى تغطية معاملة فحص كبيرة.

تسمح لك العديد من المؤسسات بفتح أكثر من حساب توفير واحد، والذي يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت ترغب في تتبع تقدم مدخراتك على أهداف متعددة، على سبيل المثال، يمكن أن يكون لديك حساب توفير واحد للادخار لرحلة كبيرة بينما يحتفظ حساب منفصل بفائض نقدي من حسابك الجاري.

عيوب حساب التوفير

إن المفاضلة بين الوصول السهل والأمان الموثوق به إلى حساب التوفير هو أنه لن يدفع نفس المبلغ الذي تدفعه أدوات التوفير الأخرى، على سبيل المثال، يمكنك كسب عائد أعلى من خلال شهادات الإيداع أو أذون الخزانة، أو عن طريق الاستثمار في الأسهم والسندات إذا كان أفقك الزمني طويلاً بما يكفي، نتيجة لذلك، تمثل حسابات التوفير تكلفة الفرصة البديلة إذا تم استخدامها لتحقيق وفورات طويلة الأجل.

أيضًا، في حين أن السيولة في حساب التوفير هي إحدى فوائده الرئيسية، إلا أنه يمكن أن يكون أيضًا جانبًا سلبيًا، حيث قد يغريك توافر الأموال الجاهزة لإنفاق ما قمت بحفظه، في المقابل، من الأصعب بكثير صرف السندات أو سحب الأموال من حساب التقاعد أو بيع الأسهم أكثر من سحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك، خاصةً إذا كان هذا الحساب مرتبطًا بحسابك الجاري.

تعتبر حسابات التوفير أيضًا خيارًا سيئًا للأموال التي تحتاج إلى الوصول إليها بشكل متكرر، نظرًا لأن القواعد كانت تقيد معاملات السحب في السابق بست مرات شهريًا – سواء كانت تحويلات أو عمليات سحب كاملة في أحد الفروع أو أجهزة الصراف الآلي – لم يكن حساب التوفير دائمًا وسيلة مناسبة لهذه الأموال، وقد أدى رفع هذه القيود إلى تسهيل الوصول إلى الأموال.

الايجابيات

  • إعداد سريع وسهل، ونقل الأموال من وإلى
  • يمكن ربطه بشكل ملائم بحساب التحقق الأساسي الخاص بك
  • يمكن سحب ما يصل إلى رصيدك الكامل في أي وقت.

سلبيات

  • تدفع فائدة أقل مما يمكنك كسبه من خلال شهادات الإيداع أو أذون الخزانة أو الاستثمارات
  • سهولة الوصول يمكن أن تجعل عمليات السحب مغرية.
  • تتطلب بعض حسابات التوفير أرصدة دنيا.
  • كيفية تعظيم الأرباح من حساب التوفير

على الرغم من أن معظم البنوك الكبرى تقدم معدلات فائدة منخفضة على حسابات التوفير الخاصة بها، فإن العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية توفر عوائد أعلى بكثير، على وجه الخصوص، تقدم البنوك عبر الإنترنت بعضًا من أعلى معدلات حسابات التوفير، نظرًا لعدم وجود فروع فعلية لديهم – أو لديهم عدد قليل جدًا – فإنهم ينفقون أقل على النفقات العامة ويمكنهم غالبًا تقديم معدلات إيداع أعلى وأكثر تنافسية نتيجة لذلك.

المفتاح هو التسوق، بدءًا من البنك الذي تحتفظ فيه بحسابك الجاري، حتى إذا كانت هذه المؤسسة لا تقدم معدل حساب توفير تنافسي، فإنها ستمنحك إطارًا مرجعيًا لمقدار المزيد الذي يمكنك كسبه من خلال نقل مدخراتك إلى مكان آخر.

ومع ذلك، عندما تتسوق للحصول على أفضل الأسعار، احذر من ميزات الحساب التي يمكن أن تقلل من أرباحك، أو حتى تستنزفها، ستقدم بعض حسابات التوفير الترويجية السعر الجذاب الذي تعلن عنه لفترة قصيرة فقط، سيضع الآخرون سقفًا للرصيد الذي يمكنه كسب السعر الترويجي، بمبالغ بالدولار أعلى من هذا الحد الأقصى لكسب معدل تافه، والأسوأ من ذلك هو حساب التوفير برسوم تقلل من الفائدة التي تكسبها كل شهر.

كم يجب الاحتفاظ بها في حساب التوفير الخاص بك

والمبلغ الذي نأخذ في حساب التوفير الخاص بك سوف تعتمد على أهدافك للأموال، أو استخدامك للحساب، إذا قمت بإعداد حساب التوفير لاكتساح الأموال الزائدة من حسابك الجاري، فمن المحتمل أن يتغير رصيدك بانتظام، في المقابل، إذا كنت تعمل على تحقيق هدف توفير، فمن المحتمل أن يبدأ رصيدك منخفضًا ويزداد بثبات بمرور الوقت.

إذا كنت قد أنشأت حساب التوفير الخاص بك بدلاً من ذلك كصندوق للطوارئ، فإن المستشارين الماليين عادةً ما يوصون باحتفاظ مدخرات كافية لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل، مما يمنحك وسادة مالية في حالة فقدان وظيفتك، ومواجهة مشكلة طبية، أو تواجه حالة طوارئ أخرى تستنزف الأموال، ومع ذلك، يوصي بعض المحللين بالاحتفاظ فقط ببعض من صندوق الطوارئ هذا في حساب توفير بسيط، مع نقل الباقي إلى حساب أو أداة تحقق عائدًا أعلى.

*المصدر: Investopedia

عن الكاتب

Figate

إضافة تعليق

Click here to post a comment

اترك رد

%d مدونون معجبون بهذه: